Financieel ontzorgd

Zicht op Geld biedt financieel advies en regelen al het papierwerk 

Als je partner of ouder naar een verpleeghuis gaat, is dat een stressvolle en emotionele periode. Het betekent afscheid nemen en loslaten. Tegelijkertijd moet je belangrijke keuzes maken, ook op financieel gebied. 

Dit kan overweldigend zijn, want er zijn ontzettend veel regels en instanties waar je rekening mee moet houden. Zicht op Geld biedt financieel advies en regelt het papierwerk. Dat geeft rust in roerige tijden. 

Speciaal voor senioren waarbij één partner wordt opgenomen in een zorginstelling en de andere partner thuis blijft wonen, hebben we de dienst Financieel Ontzorgd.  
Blijft er na opname géén partner thuis wonen en blijft de eigen woning leeg achter, dan bieden we de dienst Vermogensadvies.  

Lees hieronder meer over de beide diensten.  

Financieel Ontzorgd 

Als je partner wordt opgenomen in een verpleeg- of verzorgingshuis is dat vaak een verdrietige periode. Er komt veel op je af, want er moet flink wat geregeld worden. Zicht op Geld is gespecialiseerd in het financiële aspect van een verpleeghuisopname. De adviseurs van Zicht op Geld bekijken wat voor invloed de verschillende regelingen hebben op de eigen bijdrage en het inkomen. Je kunt bijvoorbeeld de AOW voor gehuwden laten omzetten naar een AOW voor alleenstaanden. Dan ontvang je meer geld. Aan de andere kant betaal je daardoor meer belasting en een hogere eigen bijdrage, waardoor je er per saldo misschien op achteruit gaat. Wij zetten alles op een rijtje waardoor je zeker weet dat je financiën goed geregeld zijn en helpen bij:

• AOW en pensioen
• Eigen bijdrage CAK
• Belastingen 
• Zorgtoeslag en huurtoeslag 
• Zorgverzekering en andere verzekeringen 

Onze adviseurs zoeken alles uit 

Wetten en regels zijn ingewikkeld en veranderen met de regelmaat van de klok. Je weet daardoor niet zeker of de informatie die je op internet vindt, klopt. Onze adviseurs zijn op de hoogte van alle actuele procedures en zoeken alles voor je uit. We onderzoeken het lopende jaar, het komende jaar en de voorgaande jaren. Want soms kunnen regelingen met terugwerkende kracht worden aangevraagd. Wij verzorgen al het papierwerk zodat jij tijd en energie overhoudt voor je dierbare. Bij ons heb je zicht op geld en dat ontzorgt bij verpleeghuisopname, in ieder geval op financieel vlak. 

Wat levert het op 

Dat is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Gemiddeld levert het advies van Zicht op Geld € 7.000 per jaar op voor onze klanten. 

Wat zijn de kosten 

De adviseurs van Zicht op Geld komen bij je thuis voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek. Bovendien werken wij op basis van ‘no cure no pay’. Dit betekent dat als wij geen financieel voordeel vinden, je geen factuur krijgt. Zo kom je niet voor nare verrassingen te staan. Pas als er profijt voor jou is, betaal je een vergoeding. Dat is een vast percentage, 20% inclusief btw, over het voordeel dat wij in de komende 12 maanden kunnen realiseren, inclusief eventueel voordeel over de voorgaande jaren. Deze vergoeding is éénmalig, maar jouw voordeel loopt nog door in de jaren hierna. 

Mochten beide partners nog niet pensioengerechtigd zijn, dan geldt een ander percentage, namelijk 40% inclusief btw. Dit tarief is hoger omdat het voordeel vaak wat kleiner is en onze adviseurs wel evenveel tijd besteden aan het financiële plan. 

Onze werkwijze 

We snappen dat je bedenkingen kunt hebben om alle financiën aan een vreemde toe te vertrouwen. Daarom komt onze adviseur bij je thuis voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek. Als je het prettig vindt om een bekende of één van je kinderen bij het gesprek aanwezig te laten zijn, dan is diegene ook van harte welkom. Tijdens het gesprek leggen we rustig uit wat onze werkwijze is, wat je van ons kunt verwachten en hoe wij een adviesrapport opstellen. 

Een aantal vragen die wij vaak horen en misschien voor jou van toepassing zijn: 

• Kies ik voor AOW voor gehuwden of alleenstaanden? 
• Hoe hou ik de eigen bijdrage zo laag mogelijk? 
• Moet ik mijn eigen woning of vermogen opeten? 
• Hoe betaal ik zo weinig mogelijk belasting? 
• Wat verandert er voor mijn zorg- en huurtoeslag? 
• Moeten mijn zorgverzekering en andere verzekeringen aangepast worden? 

Wat kun je van ons verwachten 

Wanneer je besluit om met Zicht op Geld in zee te gaan, kun je het volgende van ze verwachten: 

• Zij berekenen wat het maximale voordeel is. 
• Je ontvangt een persoonlijk, duidelijk adviesrapport. Je weet precies wat het financiële plaatje is. 
• Zij geven de wijzigingen door bij de instanties. 
• Zij zorgen ervoor dat je niet teveel betaalt of te weinig ontvangt. 
• Zij stellen de verzoek- en bezwaarschriften op. 
• Zij houden de voortgang in de gaten en houden je op de hoogte. 
• Je kunt rechtstreeks terecht bij je eigen adviseur voor vragen en opmerkingen. 

Geen partner? 

Is er geen partner (meer)? Dan kan de dienst Financieel Ontzorgd niet ingezet worden. We kunnen dan wél helpen met Vermogensadvies. Hier vragen klanten ons vaak om wanneer de eigen woning leeg achter blijft na de verpleeghuisopname. Vragen die dan langs komen zijn: hoeveel eigen vermogen kun je hebben bij opname, hoe zit het met schenk- en erfbelasting, wat is de invloed op de eigen bijdrage Wlz? Zo zijn er nog veel meer vragen waar je tegenaan kunt lopen, vragen waarover wij je graag adviseren.